Combien puis-je emprunter pour un prêt immobilier ?

Lancer une procédure de demande de prêt est sans aucun doute, l’une des premières étapes lorsqu’on souhaite réaliser un projet immobilier. En fonction de la nature ou du type de projet qu’on souhaite réaliser, l’une des préoccupations majeures est bien celle de connaître le montant que votre banque peut vous accorder. En effet, le montant que les organismes acceptent d’accorder dépend de plusieurs facteurs. Pour déterminer le montant que vous pouvez obtenir en prêt immobilier, il faut prendre en compte plusieurs critères.

Ce qu’il faut savoir du prêt immobilier

Encore appelé crédit immobilier, le prêt immobilier est cette somme d’argent qu’un organisme prêteur (société de financement ; banque) mets à disposition d’un emprunteur. Il s’agit en réalité d’un prêt à taux fixe ou variable qui est généralement affecté à la construction ou à l’achat d’un bien immobilier. À noter que le crédit est dans la majorité des cas remboursé par mensualité, et ce, sur de nombreuses années.

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Combien pouvez-vous emprunter pour un prêt immobilier ?

La capacité d’emprunt peut être définie comme le montant que l’emprunteur est en mesure d’obtenir auprès d’un organisme financier. Elle est généralement limitée à 33 % de vos revenus. Par ailleurs, le montant emprunté varie généralement en fonction de nombre de facteurs comme :

La durée du prêt

Il est préférable de ne pas dépasser la barre de 25 ans. En effet, plus la durée de votre prêt est courte, plus le coût de votre crédit sera faible.

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Les revenus

C’est le critère le plus important pour le calcul de la capacité d’emprunt. En effet, avec un revenu élevé, vous avez de fortes chances d’emprunter une somme conséquente.

L’apport personnel

C’est la somme que vous êtes en mesure d’injecter dans le projet immobilier. L’apport personnel est généralement utilisé pour le paiement des frais de notaire et annexes.

Le taux d’endettement

Il ne doit en aucun cas dépasser 33 % de vos revenus, charges comprises. Il se calcule selon la formule : Taux d’endettement = charge d’emprunt/revenus fixes nets x 100.

Les charges

Il est question ici des crédits à la consommation et crédits revolving, des charges courantes (eau, gaz, électricité), des éventuelles pensions alimentaires, etc.

Le reste à vivre

C’est ce critère qui prend en compte aussi bien vos revenus disponibles que vos charges. Plus il est élevé, plus l’organisme prêteur peut augmenter la somme qu’elle vous accordera.

Combien pouvez-vous emprunter pour un prêt immobilier ?

Comme notifié plus haut, les organismes prêteurs prennent plus en compte le salaire fixe et régulier de l’emprunteur. Elles donnent généralement priorité aux salariés en CDI ou fonctionnaire puisqu’ayant des ressources « garanties ». Les salariés en CDD, en profession libérale, en intérim ou indépendants, auront plus de difficultés à obtenir un prêt immobilier.

• Pour un salaire de 1 200 € par mois, vous pourrez bénéficier de 400 € de prêt immobilier.
• Pour un salaire de 1 300 € par mois, vous pourrez bénéficier de 433 € de prêt immobilier.
• Pour un salaire de 1 500 € par mois, vous pourrez bénéficier de 500 € de prêt immobilier.
• Pour un salaire de 1 600 € par mois, vous pourrez bénéficier de 533 € de prêt immobilier.
• Pour un salaire de 1 800 € par mois, vous pourrez bénéficier de 600 € de prêt immobilier.
• Pour un salaire de 2 000 € par mois, vous pourrez bénéficier de 667 € de prêt immobilier.
• Pour un revenu de 3 000 € par mois, vous pourrez bénéficier de 1 000 € de prêt immobilier voire un peu plus : l’organisme peut accepter de monter au-delà de 33 % d’endettement.

Achat immobilier : comment mieux se projeter et s’organiser grâce au calcul de capacité d’emprunt 

Le premier achat immobilier est une étape importante, ô combien stressante, durant laquelle il vous faut gérer un nombre conséquent d’éléments. Dans la plupart des cas, il est indispensable de se rendre auprès d’une banque afin de faire un emprunt. 

Le fonctionnement de ce dernier est simple. La banque étudie votre dossier, et propose par la suite une somme qu’elle peut vous prêter, avec évidemment un taux d’intérêt pour les remboursements. Cette somme est décidée en fonction de plusieurs éléments. Votre situation professionnelle (êtes vous en CDI ou CDD ? A combien s’élève votre salaire ?), personnelle (êtes-vous en couple ou non, avez-vous des enfants ?) ou encore votre âge. Mais avant ce rendez-vous, si vous souhaitez emprunter, vous restez dans le flou quant aux bien que vous pouvez acheter. 

Et vous n’avez pas à rester dans ce flou. En effet, cliquez ici si vous souhaitez mieux préparer votre achat et adapter votre plan de financement. Ce lien vous renvoie vers un simulateur qui se charge pour vous de déterminer votre capacité d’emprunt. Grâce à lui, et après avoir rempli les informations qui vous sont demandées, vous aurez en tête une somme qui se veut proche de la réalité. Par conséquent, il vous sera bien plus facile de vous projeter puisque vous pourrez visiter des biens immobiliers selon un budget précis. 

Une manière simple de se faciliter la vie 

On sait à quel point les démarches peuvent être stressantes. Que vous voulez que tout se passe bien, ne pas perdre de temps. Alors en attendant de démarcher les banques et de comparer les offres qui vous seront faites, vous pouvez commencer votre recherche grâce à la simulation de votre capacité d’emprunt. Cela vous donne une idée précise du budget qui sera sans doute le vôtre. 

Cela limite grandement les risques d’avoir de mauvaises surprises et de penser que les banques peuvent vous faire une autre plus élevée que ce qu’elles ne sont en réalité prêtes à vous faire suite à l’étude de votre dossier. Vous saurez au moins que les appartements ou maisons que vous visitez affichent un prix qui correspond à vos capacités. 

Alors n’hésitez pas à bénéficier de ce service gratuit pour vous faciliter la vie et rendre votre recherche à la fois plus rapide et simple. Les démarches se feront par la suite beaucoup plus rapidement également puisque le bien de vos rêves rentrera directement dans votre budget.