Prix moyen d’une assurance PNO : combien coûte une assurance propriétaire non occupant ?

Les propriétaires de biens immobiliers non occupés se trouvent souvent face à la nécessité de souscrire une assurance spécifique, appelée assurance PNO. Cette couverture est essentielle pour protéger leurs biens en cas de sinistres divers, comme les dégâts des eaux, les incendies ou encore les actes de vandalisme. Mais quel est le coût moyen d’une telle assurance ?

Le prix d’une assurance PNO varie en fonction de plusieurs critères, tels que la localisation du bien, sa valeur, et les garanties choisies. En général, les tarifs oscillent entre 60 et 200 euros par an. Cette fourchette permet aux propriétaires de choisir une protection adaptée à leurs besoins sans se ruiner.

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Qu’est-ce que l’assurance propriétaire non occupant (PNO) ?

L’assurance propriétaire non occupant, communément appelée assurance PNO, est une couverture destinée aux propriétaires de biens immobiliers qu’ils n’occupent pas eux-mêmes. Cette assurance s’applique aux biens loués, vacants ou à usage occasionnel. Elle protège les propriétaires contre divers risques et sinistres.

Qui est concerné ?

Les principaux bénéficiaires de l’assurance PNO incluent :

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• Les propriétaires non-occupants, c’est-à-dire ceux qui possèdent un bien qu’ils n’habitent pas.
• Les copropriétaires non-occupants, particulièrement visés par la loi Alur, qui rend cette assurance obligatoire depuis 2015.
• Les bailleurs, qui louent leur bien à des tiers.

Les garanties offertes

L’assurance PNO couvre plusieurs types de risques :

• Responsabilité civile : elle prend en charge les dommages causés à des tiers, dont le propriétaire est responsable.
• Protection des biens : selon la formule choisie, elle peut inclure les risques classiques (incendies, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, attentats, actes de terrorisme).

Obligations légales et recommandations

La loi Alur impose l’assurance PNO aux propriétaires de biens en copropriété. Pour les autres, bien qu’elle ne soit pas obligatoire, elle est vivement recommandée pour couvrir les risques locatifs et protéger le patrimoine immobilier. Pour plus de détails, consultez la page  ».

Pourquoi souscrire ?

Souscrire une assurance PNO permet de se prémunir contre de nombreux aléas. Les primes peuvent être déduites des revenus fonciers si le propriétaire déclare ses revenus fonciers sur le régime réel. Cette flexibilité en fait une solution économiquement avantageuse pour les propriétaires.

Les garanties de l’assurance PNO

L’assurance PNO offre une protection étendue pour les propriétaires non-occupants. Les garanties de base, souvent incluses dans les contrats, couvrent les risques locatifs classiques tels que les incendies, les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles, les attentats et les actes de terrorisme.

Garanties de base

• Responsabilité civile : Couvre les dommages causés à des tiers dont le propriétaire est responsable.
• Protection contre les incendies et les dégâts des eaux.
• Couverture des catastrophes naturelles, des attentats et des actes de terrorisme.

Garanties optionnelles

Les assurances PNO peuvent aussi inclure des garanties optionnelles, offrant ainsi une protection plus complète. Parmi ces garanties, on trouve :

• Garantie loyers impayés : Protège contre les pertes de revenus locatifs.
• Indemnisation des loyers perdus suite à un sinistre.
• Remboursement des frais de relogement du locataire.
• Protection contre le vol et le vandalisme.
• Assistance anti-nuisible.

Ces garanties optionnelles, bien que facultatives, sont souvent recommandées pour une couverture optimale. Pour les propriétaires souhaitant une protection complète de leur patrimoine immobilier, cette assurance représente une solution judicieuse. Pour plus de précisions sur les garanties et les options disponibles, consultez la page  ».

Quels sont les facteurs influençant le prix d’une assurance PNO ?

Le coût d’une assurance PNO varie selon plusieurs critères déterminants. Les compagnies d’assurance telles que Luko, Leocare, Groupama, Direct Assurance, Crédit Agricole Assurances et Friday en tiennent compte pour établir leurs tarifs.

Type et localisation du bien

L’un des premiers facteurs pris en compte est le type de bien assuré (appartement, maison, local commercial) et sa localisation. Effectivement, les risques ne sont pas les mêmes selon qu’un bien se trouve en zone urbaine ou rurale, ou dans une région sujette aux catastrophes naturelles.

Valeur du bien et des biens mobiliers

Le montant assuré, représentant la valeur du bien et des biens mobiliers, influence aussi le prix. Plus la valeur est élevée, plus la prime d’assurance sera conséquente.

Garantie et options choisies

Les garanties de base incluses dans un contrat d’assurance PNO couvrent généralement les incendies, les dégâts des eaux et les catastrophes naturelles. Des garanties optionnelles telles que la garantie loyers impayés, l’ indemnisation des loyers perdus ou encore la protection contre le vol et le vandalisme peuvent être ajoutées, augmentant ainsi le coût total.

Profil du propriétaire

Le profil du propriétaire peut aussi entrer en ligne de compte. Les antécédents de sinistres, l’âge et la situation financière sont autant de critères que les assureurs examinent.

Pour plus de détails sur les tarifs et les garanties proposées, consultez les offres des différentes compagnies d’assurance mentionnées.

Quel est le coût moyen d’une assurance PNO en 2025 ?

Les propriétaires non occupants (PNO) doivent souvent se pencher sur les tarifs de leur assurance habitation. En 2025, le prix moyen d’une assurance PNO oscille entre 130 et 178 € par an. Ce tarif correspond à une couverture de base, incluant généralement la responsabilité civile, les dommages causés par des incendies, des dégâts des eaux ou des catastrophes naturelles.

Exemples de tarifs selon les assureurs

• Luko : à partir de 4,5 € par mois pour une couverture basique.
• Leocare : des tarifs compétitifs pour des garanties similaires.
• Groupama, Direct Assurance, Crédit Agricole Assurances et Friday : proposent des offres variées, souvent modulables selon les besoins spécifiques des propriétaires.

Coût des options supplémentaires

Les primes peuvent augmenter en fonction des garanties optionnelles ajoutées. Par exemple, la garantie loyers impayés ou l’ indemnisation des loyers perdus peuvent faire grimper le tarif annuel de manière significative. En moyenne, les options avancées augmentent le coût d’environ 20 à 30 %.

Déduction fiscale des primes

Il est à noter que les primes d’assurance PNO sont déductibles des revenus fonciers pour les propriétaires déclarant leurs revenus sous le régime réel. Cette déduction peut représenter une économie substantielle, rendant l’assurance PNO non seulement une protection essentielle mais aussi une option financièrement avantageuse pour les bailleurs.